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决胜21点:跨界搭建电商平台 建行定位金融服务

来源:国王与王后21点 日期:2012-8-17
  2012年6月,建设银行电子商务金融服务平台“善融商务”正式上线开业,尽管没有做太多的宣传,但是作为国内商业银行的领军者,建行的这一举动仍然引起了业内外的广泛关注——银行涉足电子商务平台有何目的?

国王与王后21点 www.znsgu.tw   “随着利率市场化的开始,存贷差缩小,银行压力越来越大,竞争越来越激烈,银行需要拓展新的客户,互联网将是各家银行未来比较看重的一块阵地,不能丢?!苯ㄉ枰械缱右胁孔芫硇旖菰诮邮堋睹咳站眯挛拧凡煞檬?,明确地阐释了开设电商平台的必要性。

  电商平台积累优质客户

  记者:电子商务行业的竞争已经非常激烈,建设银行自己投入的这个“善融商务”平台有什么竞争优势?

  徐捷:电商平台传统的几家已经形成了流量大的优势。电商竞争非常激烈,已经到了低成本血拼的阶段,但我们做的定位还有点不一样。

  善融商务平台核心定位是金融服务。银行要做这方面业务,跨界电商,对一些商户需要严格把关,要求各级分行和网点对商户有审查审核,产品要保证原厂正牌,有工商许可才能进来。

  对B2C商户,要求在当地是知名优质企业,有影响力的知名品牌。对B2B商户,要有一定的行业地位,围绕大企业的上下游,或者围绕交易市场,形成圈子,给它提供一定的服务。这些需要保证对商户有一定的审查工作,因为银行有信用在里面,更要严格控制产品质量。

  但银行的弱势是灵敏度,反应速度不及一般市场化电商平台,带有一定的尝试性。

  记者:建行为什么会想到要建立这样的平台?

  徐捷:传统银行线下业务量大,但对企业账务信息丢失量也非常大。通过电子商务平台中客户详细的交易记录,由银行去进行评级,实时授信,可以解决信息不对称的问题。

  线下交易的时候,企业拿不出很多证据来证明它有过这么多交易。所有第三方支付机构都有自己的信息记录和评级,但现在很多交易记录可以通过各种不同的手段去增加,交易不完全真实。

  建行最看重的是有效的客户,有效的交易和有效的金融服务。所有加入这个平台的客户,会有客户经理到现场去看。善融商务平台对异常的频繁交易都会挂起,真实有效的交易才能形成企业的信用记录。

  银行不能把企业在第三方支付机构交易的记录做为融资的凭据,只有通过“善融商务”平台进行有效的交易积累的信息记录,才能形成有效的金融服务。

  记者:目前善融商务的业务发展情况怎么样?

  徐捷:它是建行内部一个大项目,项目投入主要是技术人员和采购设备对接。现在已建起了一个200人左右的队伍。

  目前商户数已经过千,企业和个人会员数已有数十万,也有部分融资业务已经开始做了。

  跨行支付仍需与第三方合作

  记者:在《中国建设银行电子商务金融服务平台风险控制白皮书》里,有一部分内容是关于与第三方支付公司合作,目前建行和哪些第三方支付机构有合作?

  徐捷:主要是和通联支付和宝易互通合作。目的是为了解决他行账户充值和消费支付,资金实时到账,建行在日间先垫付,将资金划入用户的商城账户,日终第三方支付公司完成与他行的清算,次日完成与建设银行的清算。

  这样的合作主要还是优先保证客户的利益,使得客户资金能够实时到账。

  此外,除了第三方支付公司合作外,建行也同银联开展了合作。

  记者:也就是说与第三方支付机构的合作,主要是为了解决跨行支付的问题。在支付结算环节银行完全可以独立进行?

  徐捷:第三方支付机构对银行结算支付带来巨大压力,网上支付结算被第三方拿走很大一块,银行成为网上支付结算的末端。我们希望银行的电子支付业务往前延伸,从客户信息的源头抓起,这也是建立“善融商务”平台的原因之一。

  记者:央行去年牵头建起的“超级网银”在跨行支付、转账还不能完全做到实时吗?

  徐捷:实际上“超级网银”更多的功能是银行间的客户资金划拨、清算,而网上支付交易主要是银联在做。

  目前超级网银已有200多家银行连接进去,但在系统的流程设计、友好性、及时性方面还有待提升,各家银行需要用开放的心态去看待“超级网银”的发展。


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